Planowanie finansowe

Przyjąwszy kilka celów inwestycyjnychcel inwestycyjny inwestora - planowana przez inwestora, kwota wpłaty powiększona o zysk do osiągnięcia z określonej inwestycji po upływie założonego okresu inwestowania (-> horyzont czasowy), przewidywana na przyszłe finansowanie określonej potrzeby finansowej., które planujemy osiągnąć w różnych horyzontach czasowychhoryzont czasowy - planowany przez daną osobę okres gromadzenia środków w wybranym programie inwestycyjnym, przewidywany jako czas między wpłatą pierwszej składki a momentem wypłaty tych środków na zaspokojenie danej potrzeby finansowej., obierzemy różne rodzaje funduszyrodzaje funduszy inwestycyjnych - rodzaje funduszy ze względu na przyjętą przez nie politykę inwestycyjną: f. akcji, f. obligacji, f. zrównoważone, f. stabilnego wzrostu, f. sektorowe, f. rynków zagranicznych., przypisane poszczególnym celom. W związku z tym w kolejnym kroku powinniśmy określić rekomendowany udział akcji w całym portfelu naszych inwestycjiportfel inwestycji, portfolio inwestycji - całość środków finansowych danej osoby, zapisanych w formie jednostek funduszy w wybranych produktach inwestycyjnych..

Wiemy już, że wybór rodzaju funduszu (jego polityki inwestycyjnejpolityka inwestycyjna funduszu - sztuka zarządzania aktywami funduszu, prowadząca do osiągnięcia założonego celu inwestycyjnego funduszu; oparta na wyborze określonych lokat według przyjętych kryteriów tego wyboru oraz przy przestrzeganiu limitów, narzuconych ustawą.) powinien być dostosowany nie tylko do naszego profilu inwestoraprofil inwestora - postawa charakterystyczna dla danego inwestora w zakresie przyjmowania określonego ryzyka inwestycyjnego (p.i. zdecydowanego, p.i. zachowawczego, p.i. umiarkowanego) oraz wykazywania zainteresowania bieżącą stopą zwrotu z inwestycji, a w konsekwencji - częstotliwością zmian rodzaju funduszu (inwestor aktywny i inwestor pasywny)., ale również do planowanego horyzontu czasowego. Ponieważ osiągnięcie poszczególnych celów inwestycyjnych mamy rozłożone w czasie (przyjmujemy zazwyczaj kilka horyzontów czasowych), powinniśmy również określić udział akcji w całym portfelu naszych inwestycji. Będzie on wypadkową udziału akcji w poszczególnych rodzajach funduszy, rekomendowanych odrębnie dla każdego celu inwestycyjnego.