Poznaj opłaty

Możemy zapłacić

- za wysoką jakość sprzedaży

Nie zawsze jesteśmy w stanie właściwie dobrać program inwestycyjnyprogram inwestycyjny - produkt inwestycyjny, zakładający systematyczne wpłaty składek (miesięcznie, kwartalnie lub rocznie), przewidujący co najmniej kilkuletni okres inwestowania; oferowany najczęściej w formie planów emerytalnych lub programów systematycznego inwestowania z myślą o sfinansowaniu kosztów edukacji dzieci. do naszych potrzeb. Co więcej, im mniejszą wiedzę posiadamy, tym większe jest prawdopodobieństwo popełnienia przez nas błędu. Nie mówiąc o sytuacji, w której podejmujemy decyzje pod wpływem złej i bardzo drogiej porady. Dlatego uczciwy i kompetentny sprzedawca może być dla nas bardzo pomocny, a często jest wręcz dla nas niezbędny. Pamiętajmy bowiem: nawet jeśli poniesiemy dodatkowy koszt jego wynagrodzenia, to może się okazać, że ten koszt jest niewielki w porównaniu do przyszłych korzyści wynikających z właściwego doboru produktu do naszych potrzeb.

- za wygodę

Jeśli w jednym produkcie mamy możliwość lokowania składki w wielu funduszach, a ponadto możliwość przenoszenia środków między tymi funduszami, to produkt ten oferuje dodatkowe, wymierne dla nas korzyści, za które możemy zapłacić, o ile zamierzamy z tych możliwości korzystać.

Co więcej, niektóre firmy ubezpieczeniowe oferują produkty, w których koszt ochrony jest ograniczony do minimum, a główną usługą ubezpieczyciela jest oferowanie nam dostępu do wielu funduszy inwestycyjnych, zarządzanych przez różne podmioty zarządzające (towarzystwa funduszy inwestycyjnychtowarzystwo funduszy inwestycyjnych, TFI - spółka akcyjna mająca odpowiednią licencję organu administracji państwowej (Komisji Papierów Wartościowych i Giełd) na prowadzenie działalności gospodarczej w formie tworzenia i zarządzania funduszami inwestycyjnymi.). Dzięki temu w jednym produkcie dokonujemy rozproszenia ryzyka inwestycyjnegoryzyko inwestycyjne funduszy - prawdopodobieństwo osiągnięcia przez fundusz przypisywanej stopy zwrotu, wiążące się z ewentualnością osiągnięcia zysków bądź poniesienia strat (możliwości wystąpienia tak wyższej, jak i niższej rzeczywistej stopy zwrotu); zależne od umiejętności zarządzających danym funduszem - głównie od doboru polityki inwestycyjnej: przy wyższym r.i.f. - możliwy wyższy potencjał wzrostu, ale i większe prawdopodobieństwo straty z inwestycji; fundusze nastawione na inwestowanie aktywów w lokaty o wyższym potencjale wzrostu - polecane osobom o wysokim poziomie akceptacji ryzyka inwestycyjnego, fundusze zakładające niższe zaangażowanie aktywów w akcjach przedsiębiorstw - polecane osobom o niższym poziomie tej akceptacji. poprzez alokację składki do funduszy różnych podmiotów zarządzających. Ponadto możemy zmieniać podmiot zarządzający (fundusze zarządzane przez różne TFITFI - > towarzystwo funduszy inwestycyjnych.) w ramach tego samego produktu. Takie rozwiązanie będzie oczywiście droższe od lokowania składek do poszczególnych funduszy inwestycyjnych. Jest jednak dla nas dużo wygodniejsze, szczególnie w porównaniu ze zmianą podmiotu zarządzającego, gdy wycofujemy środki z jednego funduszu, by ulokować je w funduszu zarządzanym przez inny podmiot zarządzający. Jeżeli kilka funduszy różnych towarzystw funduszy inwestycyjnych jest oferowane w ramach jednego produktu ubezpieczeniowego, przeniesienie środków następuje na podstawie naszej jednej dyspozycji, złożonej do zakładu ubezpieczeń.

- za gwarancje zysku

Niektóre firmy ubezpieczeniowe mogą oferować nam ubezpieczenie rentowności inwestycji w formie tzw. gwarantowanej stopy zwrotugwarantowana stopa zwrotu - określany z góry przez zakład ubezpieczeń (towarzystwo ubezpieczeniowe) przyrost wartości jednostki (w funduszu gwarantowanym) w danym okresie. - wtedy możemy być pewni, że osiągniemy w danym okresie, określony przez podmiot, zysk z inwestycjizysk z inwestycji - różnica między kwotą wypłat z danego produktu inwestycyjnego a sumą składek już wpłaconych przez inwestora; zależna od średniorocznej stopy zwrotu funduszu i horyzontu czasowego; pomniejszana o opłaty należne podmiotowi zarządzającemu.. Jest to pewnego rodzaju ochrona ubezpieczeniowaochrona ubezpieczeniowa - zobowiązanie zakładu ubezpieczeń (towarzystwa ubezpieczeniowego) do wypłaty świadczenia (-> suma ubezpieczenia) osobie lub osobom wskazanym w umowie ubezpieczenia w razie zaistnienia zdarzenia losowego (zwłaszcza: śmierci ubezpieczonego, częściowej utraty zdrowia, trwałego inwalidztwa), objętego o.u., która polega na zapewnieniu nam określonego poziomu rentowności niezależnie od aktualnej sytuacji na rynku. Wówczas oczywiście ponosimy dodatkowy koszt tej ochrony. Ta dodatkowa opłata ma uzasadnienie w odniesieniu do osób o bardzo niskim poziomie akceptacji ryzyka inwestycyjnegopoziom akceptacji ryzyka inwestycyjnego - próg akceptacji ponoszenia ryzyka przez inwestora w sytuacji zwiększenia się prawdopodobieństwa nieosiągnięcia oczekiwanej stopy zwrotu w zamian za możliwość uzyskania wyższej stopy zwrotu w danej formie inwestycji., "źle znoszących" nawet najmniejsze wahania wartości inwestycjiwahania wartości inwestycji - okresowe zmiany wartości inwestycji, wynikające z wahań wartości jednostek funduszu, zapisanych na rachunku inwestora; im wyższe ryzyko inwestycyjne przypisywane danemu rodzajowi funduszu, tym wyższa amplituda wahań: w funduszach akcji - znacząca, w funduszu obligacji - minimalna.. Przy tej okazji warto pamiętać, że nie ma na rynku podmiotu zakładającego dopłatę do naszego rachunku kwot, które w długim okresie przewyższałyby uzyskiwane przez ten podmiot dochody. W związku z tym, wybierając fundusz o gwarantowanej stopie zwrotu, de facto obniżamy sobie stopę rentowności inwestycjirentowność inwestycji - wyrażona procentowo różnica między aktualną wartością wszystkich jednostek zapisanych na rachunku inwestora (-> wartość jednostki funduszu) a sumą składek wpłaconych na ich nabycie., w zamian otrzymując gwarancje, że wartość naszych środków nigdy, nawet na krótko, nie spadnie.