Poznaj opłaty

Nie warto płacić

- za kosztowną i niewłaściwą poradę sprzedawcy

Niestety bardzo często przy sprzedaży produktów finansowych zdarza się, że pomoc sprzedawcy jest bardzo kosztowna i jednocześnie niewłaściwa. Jak to możliwe ? Dzieje się tak zawsze gdy sprzedawca rekomenduje nam wybór produktu mając na uwadze nie nasze a własne potrzeby, czyli wówczas, gdy dąży do sprzedaży produktu dającego mu największą prowizję. Taka sytuacja jest dla nas podwójnie niekorzystna. Bowiem płacimy nie tylko za zbyt wysokie koszty ale także wybieramy produkt niedostosowany do naszych potrzeb. Warto wiedzieć, że dość łatwo możemy ocenić jakość sprzedawców reprezentujących dany podmiot zarządzającypodmiot zarządzający, firma zarządzająca - instytucja finansowa, mająca za zadanie zarządzanie powierzonymi oszczędnościami w celu ich pomnożenia; rodzaje p.z.: powszechne towarzystwa emerytalne (zarządzające otwartymi funduszami emerytalnymi), towarzystwa funduszy inwestycyjnych (zarządzające funduszami inwestycyjnymi), zakłady ubezpieczeń (towarzystwa ubezpieczeniowe) i banki.. Jeżeli sprzedawcy biorą pod uwagę przede wszystkim wysokość prowizji, a nie spełnienie naszych oczekiwań, wówczas akwizycja stanowi główną pozycję w kosztach tych podmiotów zarządzających.

- za niskie stopy zwrotu funduszustopa zwrotu funduszu - wskaźnik zmiany wartości jednostki funduszu, obliczany w procentach w danym okresie (najczęściej w skali roku); przy wzroście wartości jednostki - dodatnia s.z.n.f., przy malejącej wartości jednostki - s.z.n.f. ujemna.

Sytuację na rynku kapitałowym określa tak wiele czynników, że dokonując nawet bardzo racjonalnego wyboru jakości zarządzaniajakość zarządzania - umiejętność prowadzenia przez dany podmiot zarządzający polityki inwestycyjnej funduszu, oceniana na podstawie przeszłych stóp zwrotu funduszy, zarządzanych przez ten podmiot., dobrze jest się zabezpieczyć przed niską rentownością inwestycjirentowność inwestycji - wyrażona procentowo różnica między aktualną wartością wszystkich jednostek zapisanych na rachunku inwestora (-> wartość jednostki funduszu) a sumą składek wpłaconych na ich nabycie.. Niekorzystna koniunktura na rynku lub nietrafiona polityka inwestycyjnapolityka inwestycyjna funduszu - sztuka zarządzania aktywami funduszu, prowadząca do osiągnięcia założonego celu inwestycyjnego funduszu; oparta na wyborze określonych lokat według przyjętych kryteriów tego wyboru oraz przy przestrzeganiu limitów, narzuconych ustawą. w danym okresie (co zdarza się nawet najlepszym zarządzającym) ograniczy się wówczas do niższej rentowności i nie będzie wymagać od nas poniesienia wyższych opłat.

- za ochronę ubezpieczeniowąochrona ubezpieczeniowa - zobowiązanie zakładu ubezpieczeń (towarzystwa ubezpieczeniowego) do wypłaty świadczenia (-> suma ubezpieczenia) osobie lub osobom wskazanym w umowie ubezpieczenia w razie zaistnienia zdarzenia losowego (zwłaszcza: śmierci ubezpieczonego, częściowej utraty zdrowia, trwałego inwalidztwa), objętego o.u.

Ochrona ubezpieczeniowa jest nam potrzebna. Co więcej, stanowi często jedyną metodę zdobycia bezpieczeństwa finansowegobezpieczeństwo finansowe - stan posiadania oszczędności, inwestycji lub polis ubezpieczeniowych, przewidywanych na pokrycie podstawowych wydatków osoby (rodziny) w razie zaistnienia zdarzeń losowych, takich jak śmierć jedynego żywiciela rodziny czy utrata pracy.. Lecz powinniśmy jej poszukiwać we właściwych produktach i traktować miarą naszych rzeczywistych potrzeb. Takim produktem o adekwatnej do potrzeb sumie ubezpieczeniasuma ubezpieczenia - kwota wypłacana przez zakład ubezpieczeń osobom wskazanym w umowie ubezpieczenia w razie zaistnienia zdarzenia losowego, wymienionego w umowie i objętego ochroną ubezpieczeniową. jest terminowa polisa na życieterminowa polisa na życie - umowa zawierana przez ubezpieczonego (lub w jego imieniu przez pracodawcę) z zakładem ubezpieczeń (towarzystwem ubezpieczeniowym), dotycząca warunków ubezpieczenia i wypłaty sumy ubezpieczenia w sytuacji wystąpienia zdarzenia losowego, objętego umową; w t.p.n.ż. charakterystyczne: 1. brak elementu inwestycyjnego (koszt ochrony całkowicie pokrywany kwotą składki) - wysoka ochrona ubezpieczeniowa w zamian za niską składkę, 2. możliwość zwiększenia sumy ubezpieczenia poprzez skrócenie okresu obowiązywania umowy bądź poprzez objęcie ochroną tylko niektórych zdarzeń losowych, np. zgonu ubezpieczonego lub zdarzenia, powodującego trwałą utratę zdolności do wykonywania jakiejkolwiek pracy., a jej jedyną funkcją jest zapewnienie nam bezpieczeństwa finansowego w przypadku zaistnienia nieprzewidzianego zdarzenia, takiego jak np.: śmierć jedynego żywiciela rodziny, utrata zdolności do pracy osoby samotnej, utrata głosu przez zawodową śpiewaczkę, trwała kontuzja sportowca. Natomiast w wypadku produktu, który ma służyć efektywnemu inwestowaniu, ochrona ubezpieczeniowa jest czynnikiem ograniczającym nasz zysk i w żadnej mierze nie przyczynia się do poprawy jakości zarządzania. Stąd, o ile decydujemy się na wybór produktu inwestycyjnegoprodukt inwestycyjny - oferowana przez podmiot zarządzający usługa lokowania oszczędności w funduszu lub wielu funduszach zarządzanych przez ten sam podmiot, a w produkcie unit-linked - w wielu funduszach zarządzanych przez różne towarzystwa funduszy inwestycyjnych. w formie ubezpieczeniowej, powinniśmy korzystać z rozwiązań o symbolicznych kosztach ochronykoszt ochrony ubezpieczeniowej - składka lub określona jej część, w polisie ubezpieczeniowej (->terminowa polisa na życie), przeznaczona na opłacenie kosztów oferowania przez zakład ubezpieczeń (towarzystwo ubezpieczeniowe) ochrony ubezpieczeniowej przy założonej sumie ubezpieczenia. i raczej nie łączyć dwóch potrzeb (ochrony i inwestycji) w jednym produkcie.