PORADNIK
EMERYTARIUSZ
FORUM
AKTUALNOŚCI
POMOCE NAUKOWE
OFERTA EDINEM
Potrzeba bezpieczeństwa finansowego należy do najistotniejszych wśród wielu potrzeb finansowych, zwłaszcza gdy ponosimy odpowiedzialność także za członków rodziny, będących na naszym utrzymaniu (dzieci, niepracująca małżonka). W tej sytuacji celem inwestycyjnym może być czasami bardzo duża kwota.
Przykład
Największa kwota zapewniająca bezpieczeństwo finansowe będzie potrzebna młodemu małżeństwu z dziećmi, w którym tylko jedno z małżonków otrzymuje wpływy finansowe. Wtedy celem inwestycyjnym - na wypadek trwałej utraty zdolności generowania tych wpływów (np. w sytuacji śmierci jedynego żywiciela lub utraty zdolności do pracy) - będą koszty utrzymania całej rodziny aż do czasu uzyskania przez dzieci samodzielności. Załóżmy, że wydatki podstawowe tej rodziny wynoszą 3000 zł miesięcznie i do pełnej samodzielności dzieci upłynie 20 lat - celem inwestycyjnym zapewniającym bezpieczeństwo finansowe powinna być kwota przekraczająca 700 tys. złotych. Jedyną możliwością osiągnięcia tego celu będzie prawdopodobnie wykupienie terminowej polisy na życie.
Zupełnie inna sytuacja jest, jeśli chodzi o osobę samotną, w pełni sił, dobrze sytuowaną, o wysokich kwalifikacjach. Cel finansowy takiej osoby sprowadza się do kwoty koniecznej na pokrycie bieżących wydatków w okresie poszukiwania pracy, gdyby straciła dotychczasową posadę. W zależności od sytuacji na rynku pracy, kwalifikacji tej osoby oraz branży, można przyjąć, że dotyczyłoby to okresu od kilku miesięcy do około dwóch lat. Taka osoba powinna wykupić dodatkowo bardzo specyficzne ubezpieczenie na życie, ograniczone tylko do jednego zdarzenia ubezpieczeniowego, tj. trwałej niezdolności do pracy. Nie ma sensu natomiast, by osoba samotna ponosiła dodatkowy koszt ubezpieczenia na wypadek śmierci, bo i nie istnieje obawa, że pozostawiłaby w takim wypadku kogoś, komu dotąd zapewniała środki do życia.
Warto wiedzieć
Bezpieczeństwo finansowe stanowi o tyle specyficzną potrzebę finansową, iż w wielu przypadkach jedynym sposobem jej zaspokojenia jest ubezpieczenie na życie, a nie inwestowanie. Polisę zawsze należy określić właściwą miarą, czyli ubezpieczyć się tylko od takich zdarzeń, jakich wystąpienie wymagałoby pokrycia dodatkowych, najczęściej wysokich wydatków, a tym samym - przy odpowiednio wysokich sumach ubezpieczenia.
