Gdy chcesz wiedzieć więcej

Różnica między oszczędzaniem a inwestowaniem

Dość często pojęciu oszczędzania  przypisuje się szerokie znaczenie. Poza samą czynnością odkładania pieniędzy na zaspokojenie przyszłych potrzeb, obejmuje ono także czynność lokowania pieniędzy w banku lub zakup obligacji. Wydaje się jednak, iż takie pojmowanie oszczędzania niezbyt przystaje do zmieniającej się rzeczywistości, gdzie coraz większą rolę odgrywa inwestowanie. Przykładowo: w Stanach Zjednoczonych inwestowanie stało się tak powszechne, iż niektórzy twierdzą, że społeczeństwo tego kraju weszło w ostatnim 20-leciu w nową fazę rozwoju, przekształcając się ze społeczeństwa ludzi oszczędzających w społeczeństwo inwestorów (podobnie jak w latach 60., gdy Amerykanin-konsument przerodził się w Amerykanina-człowieka oszczędzającego). Dla porównania: my, Polacy, znajdujemy się, niestety, w fazie fascynacji konsumpcją.
Z tych właśnie powodów uznałem, że bardziej czytelne dla użytkowników tych stron będzie zawężenie znaczenia oszczędzania tylko do samej czynności odkładania środków finansowych na przyszłość.

Lokowanie i inwestowanie
Pojęcie lokowania zaoszczędzonych środków obejmuje wpłacanie oszczędności do wszystkich możliwych form lokat, takich jak lokaty bankowe oraz związane z rynkiem kapitałowym, ale też w postaci nieruchomości, kamieni i metali szlachetnych.
Z kolei inwestowanie jest zawężoną czynnością lokowania oszczędności w lokatach związanych z rynkiem kapitałowym, do których zaliczamy przede wszystkim:

•  fundusze inwestycyjne   
  
• niektóre formy ubezpieczeń na życie
• fundusze emerytalne
• lokaty inwestycyjne (w których oprocentowanie lokat w jakimś stopniu zależy od stopy zwrotu instrumentów finansowych notowanych na rynku kapitałowym)
• oraz bezpośrednie lokowanie na giełdzie, w tym w akcje przedsiębiorstw.