Fundusze emerytalne

Opłata od składek

Zwykle wielką uwagę zwracamy na opłaty potrącane ze składek. W funduszach emerytalnych opłaty te są stosunkowo wysokie, stąd bierze się przekonanie, że jest to bolesne dla nas obciążenie. Ale trzeba wiedzieć, że w funduszach emerytalnych tego typu opłata ma dla nas znaczenie minimalne, zwłaszcza gdy zestawimy ją z wpływem opłaty od aktywów i wpływem stopy zwrotu.

rodzaj	opłata manipulacyjnaopłata manipulacyjna - opłata pobierana przed przeliczeniem składek na udziały w funduszu; obliczana jako procent składki lub (rzadziej) jako kwota; zwykle malejąca wraz z przyrostem stażu członkowskiego (w funduszu emerytalnym) lub ze wzrostem kwoty wpłaconych składek (w funduszu inwestycyjnym).
wariant opłatywariant opłaty - sposób naliczania opłaty przez podmiot zarządzający: 1) w. kwotowy - w postaci odpowiedniej kwoty środków pieniężnych, określonej warunkami uczestnictwa w programie inwestycyjnym; w programie długoterminowym - z okresową waloryzacją tej kwoty o stopę inflacji lub w odniesieniu do bieżącej wartości waluty, wymienionej w warunkach danego programu. 2) w. procentowy - określony jako procent, odpowiednio: składki, wypłaty, wartości aktywów lub stopy zwrotu funduszu.	procentowy
zależność	od stażu członkostwa w funduszu
wielkość	maks. 10%, średnio 5% (od 2014 maks. 3,5%)

Oblicz wpływ opłaty na rentowność inwestycji

Poznaj znaczenie opłaty
Porównaj z funduszem emerytalnym:

rodzaj,

wariant opłaty,

zależność,

wielkość,

wszystkie parametry.

---

Szczegółowy opis
Fundusze emerytalne pobierają opłatę ze składek wyłącznie w wariancie procentowymwariant opłaty - sposób naliczania opłaty przez podmiot zarządzający: 1) w. kwotowy - w postaci odpowiedniej kwoty środków pieniężnych, określonej warunkami uczestnictwa w programie inwestycyjnym; w programie długoterminowym - z okresową waloryzacją tej kwoty o stopę inflacji lub w odniesieniu do bieżącej wartości waluty, wymienionej w warunkach danego programu. 2) w. procentowy - określony jako procent, odpowiednio: składki, wypłaty, wartości aktywów lub stopy zwrotu funduszu., co wynika z obowiązujących przepisów. Ustawodawca uznał, że fundusz nie może pobierać opłaty w wariancie kwotowymwariant opłaty - sposób naliczania opłaty przez podmiot zarządzający: 1) w. kwotowy - w postaci odpowiedniej kwoty środków pieniężnych, określonej warunkami uczestnictwa w programie inwestycyjnym; w programie długoterminowym - z okresową waloryzacją tej kwoty o stopę inflacji lub w odniesieniu do bieżącej wartości waluty, wymienionej w warunkach danego programu. 2) w. procentowy - określony jako procent, odpowiednio: składki, wypłaty, wartości aktywów lub stopy zwrotu funduszu., gdyż osoby mające wyższe składki (lepiej zarabiające) przeznaczałyby na tę opłatę relatywnie mniejszy procent składki, a więc nie zachowano by zasady równości wszystkich uczestników II filaru. Fundusze mogą natomiast różnicować opłatę członków z różnym stażem uczestnictwa, według zasady: im dłużej należysz do funduszu, tym mniej płacisz. Najczęściej występuje kilka progów dla pobierania coraz mniejszej opłaty - każdy fundusz stosuje tu własne rozwiązania. Wspólne jest stosowanie pierwszego progu niższej opłaty po dwóch latach członkostwa, co ma przeciwdziałać wcześniejszemu przechodzeniu członka jednego funduszu do innego funduszu, a co wiąże się z opłatą od wypłat. W porównaniu do funduszy inwestycyjnych opłaty od składek są wyższe, z tym że wpływ tego rodzaju opłaty w długim terminie ma dla nas niewielkie znaczenie.