Poznaj opłaty

Opłata pokrywana ze składek

Opłata od składek przeznaczona jest najczęściej na pokrycie kosztów dystrybucji i wtedy nazywa się ją opłatą manipulacyjnąopłata manipulacyjna - opłata pobierana przed przeliczeniem składek na udziały w funduszu; obliczana jako procent składki lub (rzadziej) jako kwota; zwykle malejąca wraz z przyrostem stażu członkowskiego (w funduszu emerytalnym) lub ze wzrostem kwoty wpłaconych składek (w funduszu inwestycyjnym).. Ponadto ze składek mogą być pokrywane koszty ochronykoszt ochrony ubezpieczeniowej - składka lub określona jej część, w polisie ubezpieczeniowej (->terminowa polisa na życie), przeznaczona na opłacenie kosztów oferowania przez zakład ubezpieczeń (towarzystwo ubezpieczeniowe) ochrony ubezpieczeniowej przy założonej sumie ubezpieczenia.  (w produktach ubezpieczeniowych), koszty prowadzenia rachunków i inne. Zwykle opłatę manipulacyjną oblicza się jako procent wpłacanej składki (wariant procentowy) albo podaje jako określoną kwotę (wariant kwotowy). Opłata ta należy do "najbardziej widocznych" i dlatego przy wyborze produktu inwestycyjnegoprodukt inwestycyjny - oferowana przez podmiot zarządzający usługa lokowania oszczędności w funduszu lub wielu funduszach zarządzanych przez ten sam podmiot, a w produkcie unit-linked - w wielu funduszach zarządzanych przez różne towarzystwa funduszy inwestycyjnych. zwracamy na nią szczególną uwagę. Często nawet uważamy, że ma dla nas największe znaczenie. Jednak zazwyczaj jej wpływ jest niewielki, zwłaszcza w długim horyzoncie czasowymhoryzont czasowy - planowany przez daną osobę okres gromadzenia środków w wybranym programie inwestycyjnym, przewidywany jako czas między wpłatą pierwszej składki a momentem wypłaty tych środków na zaspokojenie danej potrzeby finansowej..

Sposób liczenia opłaty od składek przedstawmy na przykładach.
Wariant procentowy: Przyjmijmy, że podmiot zarządzającypodmiot zarządzający, firma zarządzająca - instytucja finansowa, mająca za zadanie zarządzanie powierzonymi oszczędnościami w celu ich pomnożenia; rodzaje p.z.: powszechne towarzystwa emerytalne (zarządzające otwartymi funduszami emerytalnymi), towarzystwa funduszy inwestycyjnych (zarządzające funduszami inwestycyjnymi), zakłady ubezpieczeń (towarzystwa ubezpieczeniowe) i banki. określa opłatę jako 5% składki. Przy składce 100 zł zapłacimy więc 5 zł; najednostkijednostki funduszu, udziały funduszu - części funduszu o jednakowej wartości (-> wartość jednostki funduszu), zapisywane na rachunkach jego uczestników (członków) w wyniku przeliczenia (-> dzień przeliczenia) wpłacanych składek; w funduszu emerytalnym i inwestycyjnym warunkujące tytuł prawny członka (uczestnika) funduszu do proporcjonalnej części aktywów tego funduszu; danego funduszu zostanie przeliczone 95 zł (95% składki). Przy składce 200 zł zapłacimy dwukrotnie wyższą opłatę manipulacyjną, bo 10 zł, choć procentowo będzie ona taka sama (5%).

Wariant kwotowy: Przyjmijmy, że opłata manipulacyjna wynosi 7 zł. Jeśli zamierzamy wpłacać składkę 100 zł, to 93 zł zostanie przeliczone na jednostki funduszu, a potrącone zostanie 7% składki. Jak widać, przy tej kwocie składki korzystniejszy byłby wariant procentowy (5%). Zupełnie inaczej jest przy składce 200 zł. Zapłacimy także 7 zł opłaty (a nie 10 zł, jak w pierwszym przykładzie), co wyniesie tylko 3,5% składki. Przy jeszcze wyższych składkach koszt ten będzie stanowił coraz mniejszy procent składki.

Opłata od składek może być określana jako procent składki lub (rzadziej) jako stała kwota. Przy pierwszym rozwiązaniu wyższa składka wymaga od nas zapłacenia wyższej kwoty opłaty manipulacyjnej. Dlatego dla osób o niskich składkach korzystniejszy jest wariant procentowy, a dla osób wnoszących wysokie składki - wariant kwotowy.

Oblicz wpływ opłaty na rentowność inwestycji

Opłata w funduszu emerytalnym
Opłata w funduszu inwestycyjnym

Porównaj z funduszem emerytalnym:
   rodzaj,
   wariant opłaty,
   zależność,
   wielkość,
   wszystkie parametry