PORADNIK
EMERYTARIUSZ
FORUM
AKTUALNOŚCI
POMOCE NAUKOWE
OFERTA EDINEM
| rodzaj |
przy zmianie funduszu, przy transferze do instytucji wypłacającej emeryturę |
| wariant opłatywariant opłaty - sposób naliczania opłaty przez podmiot zarządzający: 1) w. kwotowy - w postaci odpowiedniej kwoty środków pieniężnych, określonej warunkami uczestnictwa w programie inwestycyjnym; w programie długoterminowym - z okresową waloryzacją tej kwoty o stopę inflacji lub w odniesieniu do bieżącej wartości waluty, wymienionej w warunkach danego programu. 2) w. procentowy - określony jako procent, odpowiednio: składki, wypłaty, wartości aktywów lub stopy zwrotu funduszu. | kwotowy (zmiana funduszu), procentowy (przy transferze do instytucji wypłacającej emeryturę) |
| zależność | od stażu członkostwa (zmiana funduszu) |
| wielkość | maks. 40% najniższego wynagrodzenia (zmiana funduszu), 7% (przy transferze do instytucji wypłacającej emeryturę) |
Oblicz wpływ opłaty na rentowność inwestycji
Poznaj znaczenie opłaty
Porównaj z funduszem emerytalnym:
Szczegółowy opis
Ustawodawca, obawiając się zbyt częstego zmieniania funduszy emerytalnych, wprowadził dla "skoczków" specjalną opłatę karną, pobieraną przy wypłacie środków do innego funduszu, tzw. wypłacie transferowej. Wielkość takiej opłaty zależy od minimalnego wynagrodzenia i okresu, po jakim decydujemy się na zmianę funduszu. Maksymalnie opłata wynosi 40% tego wynagrodzenia, natomiast z funduszem możemy rozstać się bezkarnie po upływie 2 lat.
Opłata przy wypłacie ma być pobierana także przy przeniesieniu naszych środków do podmiotu wypłacającego nam emeryturę w przyszłości. Zakłada się, że ta opłata będzie w wariancie procentowym i ma wynosić nie więcej niż 7% przenoszonych środków. Wciąż jednak brakuje odpowiednich przepisów, precyzujących maksymalną wielkość tej opłaty i to, kto ma ją pobierać, a więc określających podmiot mający wypłacać nam emerytury z II filaru. Niewykluczone, że to fundusz emerytalny będzie wypłacał emeryturę i tym samym w ogóle nie poniesiemy takiego rodzaju opłaty. Sam jestem gorącym zwolennikiem tego ostatniego rozwiązania.
Jeżeli masz istotne powody do zmiany funduszu, a obawiasz się, że zapłacisz opłatę przy transferze środków, to raczej nie czekaj, aż taka opłata przestanie obowiązywać: wpływ tej opłaty na przyszłą wartość emerytury jest minimalny.
