Porady

Jak wybierać fundusz antypodatkowy?

Korzyść z uniknięcia podatku wzrasta tym bardziej, im: 

• wyższą kwotę zainwestujesz - Jeśli zainwestujesz np. 1 tys. zł i po roku osiągniesz zysk 5%, to kwota podatku będzie odpowiadać 1% zainwestowanej kwoty - zyskasz zaledwie 10 zł. Przy inwestycji kwoty 10 razy większej (tu 10 tys. zł), ulga byłaby także 10 razy większa - tu wyniosłaby 100 zł.
• dłużej chronisz inwestycję przed podatkiem - Jeśli stopa zwrotu w skali roku wynosiłaby 5%, to skumulowany zysk z przykładowej inwestycji 10 tys. zł wyniósłby: po 2 latach - 10,25%, po 5 - 27,6%, po 10 - 63%, po 20 - 165%, a po 30 aż 332% zainwestowanej kwoty. Oznacza to, że wydłużanie horyzontu czasowego dla tej inwestycji przekłada się na coraz większą korzyść z ulgi podatkowej, a mianowicie: 205 zł po 2 latach, 553 zł po 5 latach, 1258 zł po 10, 3306 zł po 20 i aż 6644 zł po 30 latach ochrony podatkowej. 
• wyższą stopę zwrotu osiągniesz - Jeśli stopa zwrotu w skali roku wynosiłaby 7%, skumulowany zysk wyniósłby: po 2 latach - 14,5% (ulga 290 zł), po 5 - 40,2% (ulga 805 zł), po 10 - 97% (ulga 1934 zł), po 20 - 286% (ulga 5740 zł), a po 30 latach aż 661% (ulga 13 250 zł) zainwestowanej kwoty. Dodatkowa korzyść z osiągnięcia wyższej stopy zwrotu (7% w stosunku do 5%) wyniosłaby więc przy inwestycji 2-letniej tylko 85 zł, natomiast przy 30-letniej aż 6606 zł.

Nie warto korzystać z ulgi podatkowej, jeżeli:

• kwota ulgi nie pokryje dodatkowych kosztów, poniesionych w funduszu antypodatkowym. Jeśli po roku osiągniesz zysk w wysokości 5% i jednocześnie poniesiesz dodatkowy koszt w wysokości 1% opłaty manipulacyjnej (w stosunku do funduszu rynku pieniężnego), to ulga podatkowa będzie stanowiła równowartość dodatkowej opłaty. 
• poniesiesz stratę z inwestycji, np. z inwestycji jednorocznej w funduszu stabilnego wzrostu, w warunkach słabej koniunktury w tym okresie.
• wybierzesz fundusz, osiągający niższą stopę zwrotu w stosunku do funduszy otwartych tej samej kategorii. Może się okazać, że fundusz antypodatkowy (z ulgą) o niższej jakości zarządzania będzie mniej rentowny od funduszu otwartego o wyższej jakości zarządzania, w którym trzeba będzie zapłacić podatek.

Zalecane zasady inwestowania w fundusz antypodatkowy:

1. Inwestuj kwotę możliwie najwyższą - minimum 5-10 tys. zł.
2. Wydłużaj horyzont czasowy dla swej inwestycji.
3. Przy inwestowaniu długoterminowym skorzystaj z funduszy o wyższym potencjale wzrostu (inwestujących przynajmniej część aktywów w akcjach).
4. Przy inwestowaniu w krótkim terminie wybieraj fundusze pozbawione ryzyka strat (fundusz rynku pieniężnego) i o najniższej opłacie manipulacyjnej.
5. Wybieraj instytucje finansowe oferujące najwyższą jakość zarządzania.