Wstęp

SPRAWDŹ ZROZUMIENIE TEMATÓW

QUIZ

1. Podaj najważniejszą różnicę w finansowaniu kosztów własnego utrzymania w okresie swej aktywności zawodowej i późniejszym - na emeryturze:
Obecnie sam(a) zarabiam na swe utrzymanie, a w przyszłości otrzymywać będę środki z systemu emerytalnego;
I dziś, i na emeryturze sam(a) finansuję koszty utrzymania środkami, które pochodzą z mojego wynagrodzenia. Teraz środki te wydaję na bieżąco (zwykle w ciągu miesiąca); na emeryturze wydatkować będę środki z wynagrodzenia, odłożone wcześniej - od chwili otrzymania tych środków (otrzymania wynagrodzenia) do ich wydatkowania (wypłaty emerytury) minie więc kilkadziesiąt lat;
Finansowanie emerytury oparte jest na systemie tzw. solidaryzmu pokoleń, a więc przyszłe emerytury będą finansowane z wynagrodzeń pokolenia naszych dzieci.

2. Uczestnicząc w systemie obowiązkowym (I i II filar), odłożę kwotę odpowiadającą:
prawie 20% całości dochodów
ponad 37% całości dochodów
45% całości dochodów.

3. Jeżeli na 10 lat przed emeryturą uznam, że zgromadzone środki zapewnią mi tylko niewielką emeryturę, gdyż moje dotychczasowe zarobki były niskie i nie uczestniczyłem(am) w III filarze, to:
Będę mógł(mogła) zwiększyć emeryturę dzięki wzrostowi mego wynagrodzenia w ostatnich 10 latach pracy, bo moja przyszła emerytura z systemu obowiązkowego będzie obliczona na podstawie wynagrodzeń z ostatnich lat pracy (lub wynagrodzeń najwyższych);
Przystąpię do III filara i przez 10 lat uzbieram potrzebne mi środki;
Ponieważ będzie zbyt mało czasu, by w III filarze zebrać brakujące środki, pozostanie mi tylko odłożenie o kilka lat decyzji o przejściu na emeryturę.

4. Wysokość mojej przyszłej emerytury będzie zależała:
Wyłącznie od kwoty odłożonych składek;
Wyłącznie od aktualnej (w chwili przejścia na emeryturę) siły nabywczej zebranych składek;
Tak od siły nabywczej składek, jak i od przewidywanej (ze względu na wiek, w jakim przejdę na emeryturę) liczby wypłat świadczenia emerytalnego.

5. Jeżeli w okresie gromadzenia składek wartość składek zwiększy się nominalnie, to:
Okres gromadzenia składek będzie miał pozytywny wpływ na wysokość mojej przyszłej emerytury;
Okres gromadzenia składek będzie miał wpływ: albo pozytywny - jeśli wzrost wartości składek był wyższy niż wzrost cen (niż inflacja), albo negatywny - jeśli wzrost wartości składek był wolniejszy od wzrostu inflacji w tym okresie;
Nie ma to większego znaczenia, gdyż emerytura zostanie obliczona zwłaszcza na podstawie moich wynagrodzeń z ostatnich lat pracy (I filar), a tylko w niewielkim stopniu na podstawie odłożonych składek (II filar).

6. Kobieta przechodząca na emeryturę w wieku 60 lat, w porównaniu do mężczyzny przechodzącego na emeryturę w wieku 65 lat, mimo takich samych zarobków, otrzyma emeryturę:
Dużo niższą - bo nie tylko że zgromadzi niższą kwotę składek, ale i przy wyliczeniu emerytury będzie miała przewidziany dłuższy okres wypłacania świadczenia emerytalnego.
Niższą o ponad 10% - gdyż opóźnienie przejścia na emeryturę o każdy rok zwiększa wysokość emerytury o stały współczynnik, wynoszący około 2%;
Niższą - ponieważ zgromadzi niższą kwotę składek;

7. Planując przyszłą emeryturę, wystarczy:
Określić kwotę emerytury bez odnoszenia jej do ostatnich zarobków, gdyż przy przewidywanej kwocie emerytury stopa zastąpienia (relacja tej kwoty do ostatnich zarobków) będzie zawsze taka sama;
Określić kwotę emerytury, ale tylko wtedy gdy nie interesuje nas, jaki procent ostatnich zarobków będzie ta kwota stanowić (jaką da stopę zastąpienia), gdyż ta sama kwota emerytury może w ostateczności dawać różną stopę zastąpienia;
Zadbać o wysokość zarobków z ostatnich 10 lat pracy, ponieważ na ich podstawie zostanie wyliczona emerytura.

8. Plan emerytalny jest:
Odpowiednikiem pojęcia "system emerytalny", oznaczającym wszystkie trzy filary tego systemu;
Sposobem zapewnienia sobie dodatkowych środków oprócz emerytury wypłacanej z filarów I i II;
Nazwą obejmującą te filary, w których składki inwestowane są na rynku kapitałowym przez komercyjny podmiot, czyli II i III filar.

9. Filar I, w porównaniu do II i III filara, wyróżnia to, że:
Nie ponosimy w nim (nawet pośrednio) ryzyka inwestycyjnego, gdyż emerytura z tego filara jest obliczana na podstawie zarobków z wybranego przez nas 10-letniego okresu, w którym otrzymywaliśmy zarobki najwyższe;
Podmiotem zarządzającym jest podmiot publiczny (ZUS), a w pozostałych filarach - podmioty komercyjne;
Stanowi system obowiązkowy, natomiast II i III filar należy do systemu dobrowolnego.

10. Zysk i stopa zwrotu to określenia:
Zupełnie różnych zjawisk;
Jedynie wtedy mnie dotyczące, gdy oszczędzam dodatkowo - w III filarze;
Tego samego zjawiska - wzrostu wartość inwestycji emerytalnej, przy czym zysk wyraża wzrost w wartościach bezwzględnych, tj. w określonej kwocie (w zł), a stopa zwrotu odnosi się do początkowej wartości inwestycji - wzrost tej początkowej wartości wyrażany jest w procencie (%).

TUTAJ JESTEŚ:
Zapamiętaj, że tutaj skończyłem czytać *
jak to działa ?
Wyszukiwarka

wersja do druku