Indywidualne konta emerytalne

Wybór formy

Formy gromadzenia środków na IKE, dozwolone przepisami, są następujące:

fundusz inwestycyjnyfundusz inwestycyjny otwarty - wyodrębniony majątek przechowywany przez depozytariusza, mający osobowość prawną, obejmujący różne rodzaje lokat oraz środki pieniężne, podzielony na jednostki uczestnictwa (udziały); zarządzany przez towarzystwo funduszy inwestycyjnych, prowadzące politykę inwestycyjną funduszu i dążące do osiągnięcia przyjętego przez fundusz celu inwestycyjnego (przypisywanej stopy zwrotu), przy zachowaniu ograniczeń wynikających z przepisów "Ustawy o funduszach inwestycyjnych", a także w zgodzie z treścią statutu funduszu.,

polisa na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym,

rachunek papierów wartościowych,

lokata bankowa.

Przy wyborze formy planu (podobnie jak przy wyborze każdej inwestycji długoterminowejinwestycja emerytalna - inwestycja dokonywana w celu sfinansowania kosztów utrzymania po przejściu na emeryturę.) powinniśmy uwzględnić takie kwestie, jak:

upadłość/likwidacja (sposób zabezpieczenia oszczędności w przypadku bankructwa podmiotu zarządzającego);

nadzór (rodzaj organu nadzorującego działalność wybranej instytucji finansowej oraz sposób prowadzenia nadzoru przez ten organ);

ryzyko inwestycyjneryzyko inwestycyjne - ryzyko związane z dokonywaniem inwestycji; prawdopodobieństwo uzyskania określonej stopy zwrotu z danej inwestycji, przewidywane głównie na podstawie wyboru polityki inwestycyjnej) i/lub amplitudy okresowych wahań wartości środków; niskie (niższe) r.i. - rodzaj r.i., cechujący się wysokim prawdopodobieństwem osiągnięcia przypisywanej stopy zwrotu z danej inwestycji i/lub niewielkich okresowych wahań wartości środków; wysokie (wyższe) r.i. - rodzaj r.i., cechujący się znacznym prawdopodobieństwem tak przekroczenia, jak nieosiągnięcia przypisywanej stopy zwrotu z danej inwestycji, i/lub większych okresowych wahań wartości środków. (zasady ograniczania dopuszczalnego ryzyka inwestycyjnego);

opłaty (rodzaje i wysokość ponoszonych opłat);

opcje inwestycyjneopcje inwestycyjne - fundusze możliwe do wyboru w jednym produkcie inwestycyjnym różniące się polityką inwestycyjną (w produktach poszczególnych TFI) bądź fundusze zarządzane przez różne towarzystwa funduszy inwestycyjnych (w produkcie unit-linked). (zakres możliwych opcji inwestycyjnych);

rodzaj relacji (zbieżność interesów między uczestnikiem a podmiotem zarządzającym - usługi oferowane przez podmiot zarządzający).