Indywidualne konta emerytalne

Wybór podmiotu zarządzającego



Wybrawszy formę planu emerytalnego, przystępujemy do wyboru podmiotu zarządzającego.

Poszczególne oferty IKE można analizować na wszelkie sposoby i udowadniać, że dane rozwiązanie jest lepsze od innego, przyjmując przy tym najróżniejsze punkty odniesienia. Przyszłych emerytów powinno jednak obchodzić tylko to, aby przy założonym poziomie składek wybrać taką ofertę, w której wysokość wypłat będzie najwyższa. Jedyną troską uczestnika planu jest tak naprawdę efektywność planuefektywność planu emerytalnego - suma wypłat świadczeń z danego planu emerytalnego w relacji do sumy składek wniesionych do tego planu; wysoka e.p.e. - gdy wysoka suma wypłat; niska e.p.e. - gdy niska suma wypłat. i dlatego wszelkie oceny winniśmy ograniczyć wyłącznie do tej kwestii.

By wybrać firmę, której plan emerytalny okaże się w przyszłości najefektywniejszy, trzeba znać czynniki, mające wpływ na zyskowność planu, a także rozumieć, jaka jest wielkość i mechanizm tego wpływu. Kwestię tę omawia: Efektywność planu emerytalnego i temat ten należy teraz poznać.

Dysponując już stosowną wiedzą, wiemy, iż przy wyborze podmiotu zarządzającego powinno się brać pod uwagę:
- jakość zarządzania, oferowaną przez podmiot zarządzający,
- opłaty i koszty, ponoszone przez uczestnika planu emerytalnego.

Dany czynnik okaże się istotniejszy dla uczestnika planu w zależności od pewnych uwarunkowań - zakładanego horyzontu czasowegohoryzont czasowy - planowany przez daną osobę okres gromadzenia środków w wybranym programie inwestycyjnym, przewidywany jako czas między wpłatą pierwszej składki a momentem wypłaty tych środków na zaspokojenie danej potrzeby finansowej. i wybranej polityki inwestycyjnej.

JAKOŚĆ ZARZĄDZANIA będzie najważniejszym kryterium wyboru, gdy:

- Uczestnik zakłada długi horyzont czasowy, przy czym: jakość zarządzania jest priorytetowa dla około 30-latka, liczy się dla uczestnika, który nie ukończył jeszcze 40 lat, a mniej istotna dla osoby, której pozostało tylko 10 lub mniej lat do planowanego momentu wypłaty środków;

- Uczestnik zakłada wybór bardziej agresywnej polityki inwestycyjnej; różnice w rentowności funduszy akcjifundusz akcji - fundusz o polityce inwestycyjnej zakładającej inwestowanie aktywów głównie w lokatach o wyższym ryzyku inwestycyjnym (akcje przedsiębiorstw); zwykle udział akcji w aktywach zawarty w przedziale 80-100%. (także f. zrównoważonychfundusz zrównoważony, f. mieszany - fundusz o polityce inwestycyjnej zakładającej inwestowanie w miarę równych części aktywów w lokatach o przewidywalnym dochodzie (bony skarbowe i obligacje) oraz lokatach o wyższym ryzyku inwestycyjnym (akcje przedsiębiorstw); zwykle udział akcji w aktywach zawarty w przedziale 40-60%.) poszczególnych firm zarządzającychfirma zarządzająca - > podmiot zarządzający. mogą być bardzo duże: mniejsze w funduszach stabilnego wzrostufundusz stabilnego wzrostu - fundusz o polityce inwestycyjnej zakładającej inwestowanie większej części aktywów w lokatach o przewidywalnym dochodzie (bony skarbowe oraz obligacje) oraz mniejszej części - w lokatach o wyższym ryzyku inwestycyjnym (akcje przedsiębiorstw); udział akcji w aktywach nie przekraczający 40%, zwykle zawarty w przedziale 20-30%., a najmniejsze w funduszach obligacjifundusz obligacji - fundusz o polityce inwestycyjnej zakładającej inwestowanie aktywów głównie w lokatach o przewidywalnym dochodzie (obligacje i bony skarbowe); zalecany udział lokat w aktywach funduszu: nie mniej niż 90%..

KOSZTY będą najważniejszym kryterium wyboru, gdy:

- Uczestnikowi pozostało 10 lub mniej lat do planowanego momentu wypłaty środków;
- Uczestnik wybrał bezpieczną politykę inwestycyjną - fundusz obligacji.
(Zapoznaj się szczegółowo z działem: opłaty).

Zapamietaj
Gdy planowany horyzont czasowyhoryzont czasowy - planowany przez daną osobę okres gromadzenia środków w wybranym programie inwestycyjnym, przewidywany jako czas między wpłatą pierwszej składki a momentem wypłaty tych środków na zaspokojenie danej potrzeby finansowej. mamy dłuższy niż 20 lat i wybieramy fundusz akcji lub zrównoważony, to powinniśmy brać pod uwagę tylko jeden czynnik: jakość zarządzania. Koszty będą bez znaczenia, jeśli fundusze firmy o najwyższej jakości zarządzania osiągną najwyższą stopę zwrotu.
Wysokość przyszłej emerytury wyznaczy: suma odłożonych pieniędzy, horyzont czasowy przyjęty dla inwestycji, rentowność tej inwestycji, poniesione koszty.